10%-os önerővel is megvalósítható a lakáscél
Az idei évtől az első lakást vásárló fiatalok jogszabályi lehetőséget kaptak arra, hogy minimális önerővel juthassanak hozzá első saját ingatlanjukhoz. Ez annyit jelent: az egyébként elvárt, eddig érvényben lévő 20%-os önerő helyett, esetükben elegendő lehet akár 10% is a lakásvásárláshoz.
Ezt a kivételes lehetőséget azonban sok esetben nem tudják kihasználni az érintettek – a Credipass pénzügyi szakértői most annak jártak utána, hogy milyen opciók vannak az önerő előteremtésére és persze, hogy kik és milyen feltételekkel jogosultak a kedvezményre.
Az idei évtől élő szabály jól hangzik ugyan, azonban a gyakorlat azt mutatja: az ügyfelek sok esetben nincsenek tisztában a saját lehetőségeikkel, vagy éppen az aktuális banki szabályokkal, feltételekkel, hiszen a 10%-os önerő igénybevétele több tényezőtől is függ – hívták fel a figyelmet a Credipass, a Duna House pénzügyi közvetítői hálózatának szakértői. A fiatalok számára ez egy rendkívül kedvező opció, hiszen az eddigi 20% helyett, lehetőségük van 10%-os önerővel lakást vásárolni, amelyre ráadásul családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül bárki jogosult, aki 41 év alatti, valamint korábban sosem volt 50%-ot elérő tulajdoni hányada semmilyen ingatlanban.
Most néhány olyan alternatív lehetőséget vázoltak fel a szakemberek, amelyek megoldást jelenthetnek mindazok számára, akik szeretnék kihasználni ezt a „könnyítést”, azonban vagy nem áll teljes mértékben rendelkezésükre az adott összeg vagy kérdés merül fel részükről a jogszabályi és/vagy banki előírásoknak való megfelelésben.
Kik jogosultak a kedvezmény igénybevételére?
„Ugyan a jogszabályi előírás kizárólag a 41 év alatti életkort és a meglévő lakástulajdonnal kapcsolatos korlátozásokat írja elő, azonban mégsem működik minden banknál automatikusan ez a fajta finanszírozás. A legtöbb esetben további feltételeknek is meg kell felelnie az ügyfélnek.” – mondta el Fülöp Krisztián, a Credipass magyarországi vezetője. „Az igénybevétel függhet banki ügyfélminősítéstől, de van olyan pénzintézet is, ahol a megvásárolandó ingatlan elhelyezkedésétől függ, vagy éppen a meglévő munkahelyen eltöltött idő számít. Sőt, olyan bank is van, ahol kizárólag a CSOK Plusz hitelkonstrukció igénylése esetén támogatott a csökkentett önerő alkalmazása.”
Fontos megemlíteni, hogy ingatlanvásárlás esetén a bankok nem a vételár, hanem az értékbecslő által megállapított forgalmi érték alapján hiteleznek. Így előfordulhat, hogy a vételárnál alacsonyabb forgalmi érték kerül megállapításra, ami az önerő kiegészítését vonhatja maga után, ezért ezzel is érdemes kalkulálni a szakértők szerint. Ezen felül, természetesen az ingatlanvásárlás és a hitelfelvétel egyéb járulékos költségekkel is jár, amikre szintén érdemes lehet tartalékolni! Nézzük tehát, hogy ha meghatározásra került a szükséges önerő összege, milyen finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre a szakértők szerint:
Személyi kölcsön
A lakásvásárláshoz szükséges önerő kiegészítésére az egyik ilyen lehetőség a személyi kölcsön igénybevétele lehet. Amire ebben az esetben figyelni kell, hogy a személyi kölcsön felvételének legalább 3 hónappal meg kell előznie a lakáshitel igénylését. A másik sarkalatos pont az igazolt fizetés mértéke, ugyanis később, a lakáshitel bírálatánál a személyi kölcsön törlesztőrészlete már terhelni fogja a jövedelmet – hívta fel a figyelmet a Credipass. A legfontosabb szempont a szakemberek szerint mégis annak mérlegelése, hogy a személyi kölcsön és a jelzáloghitel együttes törlesztője (még ha a banki szabályoknak meg is felel) biztonsággal vállalható-e hosszabb távon is?
Egy példán keresztül bemutatva: egy 30 millió forintos vételárú lakás megvásárlásához, attól függően, hogy tudunk-e élni a 10% önerő alternatívájával, 3, vagy 6 millió forint önerő szükséges. Egy 3 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztése 8 évre nagyságrendileg ma havi 50.000 Ft, egy 6 millió Ft-os összegnek pedig havi 100.000 Ft körül alakul a szakértő számítása szerint (a jelenleg elérhető legkedvezőbb kamattal, 10,99%-kal számolva). Ehhez kell hozzáadni az említett esetben a 24 millió forintos jelzáloghitel havi törlesztőrészletét, amely 20 éves futamidőre hozzávetőlegesen 180, míg 25 évre 160.000 forint körül alakul.
Pótfedezet bevonása
Ha nincs meg a teljes önerő összege, megoldás lehet az is, ha az ügyfél a megvásárolandó ingatlanon kívül egy másik tehermentes ingatlant ajánl fel a banknak a jelzáloghitel fedezeteként, a szülők például sok esetben segítik ilyen módon a gyermekük otthonteremtését. Ebben az esetben az önerő egy része, vagy adott esetben akár az egész is „kiváltható” a pótfedezet bevonásával. Ezáltal szélsőséges esetben, akár „0% önerővel” is van mód ingatlant venni, viszont arra is fel kell készülni, hogy az eladók többsége nem szívesen tekint el a foglalótól, így szűkül a választható ingatlanok köre. Érdemes ilyenkor is élni az előzetes hitelbírálat lehetőségével, mert a bank hivatalos nyilatkozata a hitelképességről és a kötelezettségvállalása a hitelnyújtásról, segíthet az eladók megnyugtatásában. A pótfedezetként bevont ingatlan egyébként úgy tehermentesíthető, ha az idő előrehaladtával vagy előtörlesztés útján a fennálló hiteltartozás összege csökken.
Másik tehermentes ingatlanra felvett szabad felhasználású hitel
Egy másik tehermentes ingatlan segítség lehet úgy is, ha az önerőhöz szükséges plusz összeget (vagy akár a teljes önerőt) külön, egy szabadfelhasználású jelzáloghitel formájában igényli az ügyfél. Így a lakásvásárlásnál már kéznél van a foglaló, vagy akár a tervezett teljes önrész összege. Mivel a szabadfelhasználású jelzáloghitel kamata kedvezőtlenebb, mint a lakáshitelé, ezért a szakértők szerint érdemes arra törekedni, hogy ez a hitel mielőbb legyen lezárva.
Lakástakarékpénztár – kivárás és megtakarítás
„Amennyiben a fenti megoldások közül egyikkel sem tud élni az ügyfél, akkor célszerű egy pénzügyi szakértő segítségével megtakarítási tervet kidolgozni és részletekben összegyűjteni a kívánt összeget a későbbi lakásvásárlási cél megvalósításához.” – mondta el Fülöp Krisztián. „Erre jó módszer lehet havi rendszerességgel lakástakarékpénztári megtakarításba félretenni.”
A lakástakarék segítségével mindössze 4-5 év alatt már akár egy budapesti garzonlakás önerejét is össze lehet spórolni: a szakértő számítása szerint, ehhez havi 50.000 Ft-os megtakarítással, 5 év alatt 3,5 millió Ft-ot tehetünk félre az elérhető kamatbónuszokkal, amely egy 35 millió forintos lakás árának 10%-át, azaz indulótőkéjét jelentheti.
Ön szerint esélyes a Tisza Párt a Fidesz leváltására?
hírek innen, onnan
Gyerekeknek szánt fiókot vezet be a népszerű chatapp
Semelyik rivális sem kínál ilyen lehetőséget.
Már 10 millió a tét – ráharaptak a magyarok erre a programra
Már 30 milliárd forint feletti kifizetések történtek az Energetikai Otthonfelújítási Programban, amelyet a 2007 előtt épült családi...
100. születésnapja előtt elhunyt a világhírű szappanopera színésznő
Ő volt a szappanoperák csillaga.
Kutyákkal vizsgálták át az ukrán pénzszállító autókat, mielőtt visszaadják azokat a banknak
A járművek március 6. óta a NAV csepeli telephelyén parkoltak, ahol hivatalosan csak őrzésbe kerültek, de nem foglalták le azokat.
Lángoló olajtankerek és egy halott: Irán támadása után leálltak az iraki olajterminálok, újabb csapás a globális energiaellátásra
37 tengerészt mentettek ki a lángoló hajókról, de a legénység több tagját még keresik. A támadás hírére az olajár azonnal 100...
„1956 nem ismétlődhet meg” – Gorbacsov egyetlen mondata pecsételte meg a magyarországi szovjet hadsereg sorsát
A szovjet pártfőtitkár 1989 tavaszán Németh Miklósnak ígérte meg, hogy a Szovjetunió nem avatkozik be. Ez a garancia nyitotta meg az utat...
Itt a bizonyíték: fiatalon még színészként kereste a kenyerét Polgár Árpád – videó
A főleg műkereskedőként és influenszerként ismert Polgár Árpád fiatalon még színészi pályára készült, számos darabban és...
Videón, ahogy megállíthatatlanul zuhan egy turista a jeges hegyoldalon és csodával határos módon túléli
A Tátrában történt a baleset.
Kína megint odapörkölt a világnak, videón az ország mérnöki csodája
Az ázsiai ország újfent kitett magáért.
Szike és altatás nélkül operálták meg egy nő térdét egy nagyszombati kórházban. Úttörő beavatkozást próbáltak ki
Ami Japánban teljesen megszokott, az lassan felénk is eljut.
Átadták a Múosz sajtódíjait, Németh Péter, a a Népszava főszerkesztője Aranytoll Életműdíjat kapott
Az elismeréseket a Magyar Sajtó Napján, a Magyar Újságírók Országos Szövetsége ünnepségén osztották ki.
Satuba szorult egy komplett generáció: lassan elfogy körülöttük az összes levegő
A 40–75 éves magyarok többsége családja gondozása miatt háttérbe szorítja saját testi-lelki egészségét.
Sport
A triplázó Valverde elárulta, kinek adja a meccs labdáját, Mbappé őrjöngött + videó
A Manchester City ellen mesterhámast elérő uruguayi játékos szerint a Real Madrid még nem hiheti azt, hogy eldőlt a továbbjutás.
Fellökte a labdaszedő fiút, óriási balhé és áldozathibáztatás a BL-rangadó után
Tömegjelenetbe torkollott a Bajnokok Ligája és a klub-világbajnokság címvédőjének összecsapása.
Megmutatta a Fradinak a norvég csoda-csapat, folytatódott BL-tündérmeséje
A Bodö/Glimt tovább menetel a Bajnokok Ligájában.
Különleges mezben lép pályára a Ferencváros az Európa-liga nyolcaddöntőjében
A limitált kiadású szerelés a 1848–1849-es forradalom és szabadságharc hősei előtt tiszteleg a március 15. alkalmából.
A szenzációs Fede Valverde egy félidő alatt egyedül KO-zta a Man. Cityt
A Real Madrid csapatkapitánya egyelőre szétszedi a Manchester Cityt.
Rangadó helyett Real-gála: a csodás Valverde egy félidő alatt kivégezte a Manchester Cityt
Az uruguayi 42 perc alatt annyi gólt szerzett a BL-ben, mint az ezt megelőző 75 meccsén összesen.
Orbán búcsújáról írnak a németek, miközben Gulácsi lipcsei jövője is téma lett újfent
A Sport Bild szerint jövő nyáron már tényleg elköszön két magyar válogatott ikonjától a klub.
Az Arsenal csodafegyvere visszafelé sült el a BL-ben
Az Ágyúsok a Bayer Leverkusennel csaptak össze a Bajnokok Ligája nyolcaddöntőjében.
Az aranylabdás Dembélé saját térfeléről indulva rúgott nagy gólt a BL-ben a Chelsea-nek
Fontos meccsen villant Ousmané Dembélé.
A Fradinak betonvédelmet kellene feltörnie a Liverpool óta nem látott csodához
A magyar rekordbajnok a 16. nemzetközi kupás nyolcaddöntőjére készül – baljós előjelekkel.
Donnarumma borzalmas hibája után Valverde-show, nagy Real-győzelem a City ellen
A labdarúgó Bajnokok Ligája nyolcaddöntőjében a Real Madrid és a Manchester City párharcának első meccsét a Real nyerte 3-0-ra.
Szoboszlai keményen fogalmazott a Liverpool BL-veresége után
Hátrányból kellene megfordítania az angol sztárcsapatnak a Galatasaray elleni párharcot.
Bulvár
Rengeteg magyarnak kell befizetnie 5 ezer forintot a hónap végéig, nincs kibúvó
Ennek az 5 ezer forintnak a befizetése jogszabályban előírt kötelezettség, így nem lehet kibújni alóla.
Zelenszkij az Ukrajnába érkezett magyar küldöttségről: Mit keresnek itt? Nem tudom
Volodimir Zelenszkij a Bundestag, a német szövetségi parlament elnökével folytatott tárgyalása
Ukrán csapatok bojkottálják Magyarországot, váratlan ügy robbant ki
A politikai adok-kapok után újabb mérföldkőhöz érkezett Ukrajna és Magyarország kapcsolata.
Mindenki beleszólhat: társadalmi vitára bocsátották, hogy jöhet-e a kormány nélküli robotaxi
Az Amazon tulajdonában álló Zoox 2500 önvezető robotaxi üzembe helyezését szeretné. Mivel a járművekben nincs kormánykerék és pedál, az emberek véleményét is kikérik.
Az Orbán Viktor által háború kutyájának nevezett Shell románokkal és törökökkel szövetkezett
Fekete-tengeri földgázmező kiaknázására hozott létre konzorciumot az OMV Petrom, a Shell és a Türkiye Petrolleri.
Megtudtam, miért nem akar szexelni a férjem, majdnem elájultam - Nők meséltek
Magyar nők őszinte történetei következnek, melyek sokaknak segíthetnek válaszra lelni.
A Hormuzi-szoros gyakorlatilag lezárult, égnek a tankerhajók, 100 dollár felett az olajár
„Készüljenek fel a 200 dolláros olajra” – Irán megfenyegette a világpiacot.
Orbán Viktor telefonon: Drága Flórács-kám, édesapád vagyok, biztos látni fogod majd a hírekben, hogy az ukránok megfenyegettek titeket
Egy korábbi képviselő egy Youtube-interjúban üzent a miniszterelnöknek, aki ezután felhívta a családját, hogy vigyázzanak magukra.
65 elmúltam, de a férjem folyton szexelni akart: ez lett a vége
Magyar nőket kérdeztünk arról, mi a legsötétebb titok, ami ahhoz vezetett, hogy férjük nélkül folytassák tovább.
Nem győzi ismételni a neurológus: ez a 3 étel a legveszélyesebb az agyra
Egy amerikai neurológus szerint nemcsak a mozgásunk és a szívünk, de az agyunk egészsége is nagyban múlik azon, mit eszünk, egy szakértői lista szerint pedig három étel is súlyos kockázatot jelenthet az idegrendszer
Ukrajna szuperkatonákat küldött az iráni konfliktusba, totális őrület, ami a Közel-Keleten történik
Ukrajna a napokban már jelezte az Öböl-országoknak, hogy beszállnának az ott zajló háborúba, most pedig ezt meg is tették.
Szijjártó Péter kitálalt: "Főbenjáró, minősített bűncselekményt követtem el"
Legújabb TikTok-videójában elmondta a külügyminiszter, bízik abban, hogy megbocsátanak neki.
- Csökkent a gázolaj ára
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Fontos útfelújítások kezdődnek Pápa térségében
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
- A talált madárfiókák többsége nem árva, nem szorul megmentésre, ne szedjük össze őket!
- Már csak pár napig lehet pályázni az ingyen falfestékre
- Hosszú hétvégi változások, kedvezmények a vasúton
- Online térképen láthatóak a tervezett áram- és gázszünetek az E.ON oldalán
- Nagy összegű készpénzzel érkezik az Európai Unióba? Akkor erre figyeljen!
- Lezárásokra, forgalomkorlátozásokra kell készülni ma és holnap Budapesten
- Óvjuk adatainkat úgy, mint a pénztárcánkat
